一、洪災(zāi)導(dǎo)致車輛損失，保險(xiǎn)怎么賠？

現(xiàn)在每家每戶基本上都有汽車，有的家庭甚至有幾輛，遇到暴雨，車子不但無法正常行駛，還有被淹的風(fēng)險(xiǎn)，咱們都知道車險(xiǎn)是每輛車必須上的，很多人誤以為只要買了車險(xiǎn)，車子出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司都可以賠。

事實(shí)并不如此，具體怎么賠還是要視情況而定，暴雨對(duì)車輛造成的損失主要分為四種：

●暴雨導(dǎo)致車輛被淹進(jìn)水，車輛的坐墊、電路等部件損失；

●車輛在水中漂游發(fā)生碰撞的損失；

●拖車等施救費(fèi)用損失；

●發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，車主二次啟動(dòng)，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)燒壞損失。

前三種都可以按照“車損險(xiǎn)”進(jìn)行賠償，具體的賠多少每家保險(xiǎn)有細(xì)微不同，但是差別并不大；通常情況下，汽車進(jìn)水保險(xiǎn)理賠范圍包括拖車費(fèi)，施救費(fèi)，車內(nèi)電器維修等因暴雨造成的損失。

第四種每家保險(xiǎn)公司規(guī)定的差別就比較大了，不少保險(xiǎn)公司將“發(fā)動(dòng)機(jī)損失”列為免責(zé)，所以，如果車輛被淹，車主一定不要擅自發(fā)動(dòng)，或二次啟動(dòng)，應(yīng)馬上打電話給保險(xiǎn)公司，以免得不到理賠。

1.涉水險(xiǎn)（發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)）

涉水險(xiǎn)的保障范圍包括發(fā)動(dòng)機(jī)，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，且一般不包括在所謂的車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”中，車主可在購買機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)后，附加投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。

行駛中雨水進(jìn)入車輛進(jìn)氣口導(dǎo)致熄火； 停在小區(qū)、地庫、路邊被雨水淹沒進(jìn)氣口； 以上情況再次啟動(dòng)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損失，涉水險(xiǎn)是可以賠的。

但要注意，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)會(huì)有一定比例的絕對(duì)免賠率，也就是保險(xiǎn)公司對(duì)絕對(duì)免賠的部分是不予賠償?shù)模?strong>要想獲得100%賠付，還需要買一個(gè)涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠，它和車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種。

就算投保了機(jī)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，建議車主如遇車輛熄火，不要再次啟動(dòng)車輛，以免對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損害，增加車主額外損失。

2.車輛未動(dòng)被淹，怎么辦？

如果車輛停在小區(qū)或者地下車庫被水淹，造成損失，只要買了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照自然災(zāi)害進(jìn)行賠償。

車主要做的就是別動(dòng)車，先拍照，然后盡快報(bào)案，時(shí)間不能超過48小時(shí)，如果積水已經(jīng)漫過儀表盤，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮全額賠償。

3.車輛行駛中被淹，怎么辦？

對(duì)于這種情況，要看具體的損失情況定損，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司不賠，其他的部件如內(nèi)飾，電腦板等可以根據(jù)情況定責(zé)理賠。

4.車被砸壞或沖走，怎么辦？

車輛在暴雨天氣中被高空墜物，路燈，大樹等砸壞，被暴雨沖走，都屬于自然災(zāi)害造成的損失，同樣屬于車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

特別注意，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，車主在保證安全的情況下，及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)可通過手機(jī)等，對(duì)事故現(xiàn)場拍照并留存證據(jù)，作為接下來申請(qǐng)理賠的資料。

二、洪災(zāi)導(dǎo)致房屋損失，保險(xiǎn)怎么賠？

對(duì)于大多數(shù)的家庭來說，房子掏空的是兩代人的心血，也是家庭中最貴的財(cái)產(chǎn)，房子被洪水損壞，可比車子損失大多了，房子存在的風(fēng)險(xiǎn)很多。

保障型的家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)低，主要是保障經(jīng)濟(jì)損失，保障期限是一年；返還型的也稱為“兩全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期滿仍將所交的保險(xiǎn)金退還；投資型的保障期限一般為3年至5年之間；不僅有保障功能，還有投資功效。

對(duì)于大多數(shù)家庭來說，近憂君建議就選擇保障型的家財(cái)險(xiǎn)就可以了，一年保費(fèi)最低幾十，最高也才幾百，保障責(zé)任也比較簡單，容易看明白。

返還型的無論什么險(xiǎn)種，因?yàn)榧恿藘扇此瓶梢酝嘶乇ＹM(fèi)很劃算，實(shí)則多花了幾倍的錢，并不劃算。

投資型的適合經(jīng)濟(jì)條件很好的家庭。

1.購買家財(cái)險(xiǎn)，需要注意哪些方面？

●并不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可投保；比如日常生活用品和食品，金銀首飾，古玩，貨幣等。

●并不是任何人都可以做投保人；比如租戶。

●并不是所有原因造成的損失，都可賠；比如地震，戰(zhàn)爭，暴動(dòng)，征用等。

●并不是投資型家財(cái)險(xiǎn)一定比保障型家財(cái)險(xiǎn)更好；

●并不是多保就可以多得；比如房屋價(jià)值100萬，保額買的200萬，最多也就賠100萬。

●并不是所有房屋都賠；比如農(nóng)村的磚瓦房，有的家財(cái)險(xiǎn)是不保的。

洪水屬于自然災(zāi)害的一種，連續(xù)的強(qiáng)降水，特別是家住頂層和一樓的住戶，影響是比較大的。

近憂君還記得，前兩年洪水把小區(qū)都淹了，一樓的住戶家具家電，地板都泡壞了，因?yàn)闆]有買家財(cái)險(xiǎn)，之后重新裝修花了十幾萬，都是自己掏的錢。

洪水導(dǎo)致房屋被淹，或者倒塌，家財(cái)險(xiǎn)是可以賠的；但是國內(nèi)目前的房屋保險(xiǎn)一般只限于房屋結(jié)構(gòu)及裝修附屬品。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的理賠是補(bǔ)償原則，也就是說比如買的兩份各50萬保額的家財(cái)險(xiǎn)，如果房屋損失超過50萬，那么一份賠了50萬，多出來的就用另一份賠；如果房屋損失在50萬內(nèi)，一份即可理賠完，另一份就用不上了，所以根據(jù)自家房屋價(jià)值買夠保額就行了，沒必要買兩份。

寫在最后

有房有車是很多人一輩子所追求的，所以擁有的朋友也要學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，以免造成損失，最后還得自己默默承受。

我國的洪水災(zāi)害，因?yàn)榈乩砦恢迷?，屬于季?jié)性的， 可以說每年總有那么一段時(shí)間會(huì)出現(xiàn)洪水災(zāi)害，特別是容易發(fā)生洪災(zāi)的地區(qū)，家財(cái)險(xiǎn)和車輛損失涉水險(xiǎn)買上很有必要。