5.39的房貸利率要不要更換浮動利率？

最近，一個朋友也問過我相同的問題，我說這個問題很簡單啊，你可以用排除法，無論排除哪一項，要給自己一個理由，這樣就很容易選擇了。

這次基礎利率轉換，其實主動權都在借款人手里，人民銀行要求變更合同，借款人可以有三種選擇：一是不變更，二是變更保持固定利率，三是變更保持浮動利率。我們分別來看一下。

1、不變更合同

如果你堅持不變更，這一種適合于即將到期的合同，按規(guī)定2020年12月31日之前到期的，可以不用變更。

如果你不在這個范圍之內，但你就是不到銀行去變更，估計銀行也拿你沒辦法，對銀行來說，相當于你選擇了固定利率，也就是第2種方法，銀行并沒有什么損失。

對你來說，以后降息你就無法享受優(yōu)惠了，你如果在想變更的時候，到銀行辦理可能就非常麻煩，而且不能選擇選擇lpr利率波動，因為銀行認為你默認選擇的是固定利率。

2、變更選擇固定利率

很多人糾結于是否選擇固定利率，尤其是一些房貸利率比較低的，他們認為自己的利率低，如果選擇浮動利率，可能會提高自己以后的房貸利率。

這種觀點是缺乏常識的表現(xiàn)，其實以前房貸利率高低，和這次基礎利率變更沒有任何關系，變更后原來高的還是高，原來低的還是低。

選擇固定利率主要是，讓未來比較有確定性，就好比我們理財?shù)臅r候選擇銀行定期存款，利率是固定的，收益多少自己心里有數(shù)。

而選擇浮動利率，就好比我們購買銀行理財產品，它的收益率是波動的，有時候高有時候低。

所以選擇固定利率并不是為了減少利息，而是為了增加對未來的確定性，如果現(xiàn)在的利率你感覺能夠承受，而且比較滿意，就可以選擇固定利率。

3、變更但是選擇浮動利率

看了上面2點之后，這一條應該就比較容易理解了，你選擇浮動利率，就意味著今后自己的房貸利率會跟隨lpr利率進行波動。

其實原來的房貸合同絕大部分也是選擇跟隨央行的基礎利率波動，只不過那時候的央行基礎利率變化很慢，往往三五年才變化一次。

而現(xiàn)在的基礎利率采用lpr之后，每月報價一次，變化的頻率就變快了，5年期的lpl最近半年已經變動了三次。

但是央行規(guī)定，即便你選擇了跟隨lpr變動，最短變動周期也要一年，當然你也可以選擇3年變一次，或者5年變一次。

如果按照遵循原來合同的原則，絕大部分人應該選擇跟隨lpr變動，因為，你以前的合同也是選擇跟隨銀行基礎利率變化的。

除此之外，你還有什么理由呢？