多家銀行大額存單額度告急怎么回事

多家銀行大額存單額度告急

北京地區(qū)某股份制銀行上周四就已經(jīng)確定今年不再發(fā)售大額存單產(chǎn)品了。因?yàn)榻衲暌詠砜蛻魧?duì)存款的熱度極高，因此現(xiàn)在銀行發(fā)售大額存單的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了監(jiān)管要求的上限。

從多個(gè)銀行了解到，當(dāng)前大額存單額度普遍告急。部分銀行的大額存單雖有額度，但不多，客戶是否能夠買上，要“碰運(yùn)氣”、“拼手氣”。不僅如此，銀行普通存款的利率同時(shí)出現(xiàn)了下行，部分股份制銀行已較1個(gè)月前下調(diào)了存款利率，另有股份制銀行表示利率仍將持續(xù)下行。

有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行存款利率在未來一段時(shí)間仍將持續(xù)下行。今年以來，由于市場(chǎng)波動(dòng)不斷，理財(cái)和基金產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了大幅回撤，存款成了銀行理財(cái)客戶的“香餑餑”，不愁存款成了普遍現(xiàn)象。但今年金融監(jiān)管部門曾多次要求金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融入資金成本，亦讓銀行凈息差進(jìn)一步收窄，因此銀行控制負(fù)債端的成本成了當(dāng)務(wù)之急，利率下行已成大勢(shì)所趨。

目前工行、建行等多家銀行均已無大額存單產(chǎn)品發(fā)放。而部分銀行雖仍會(huì)發(fā)放部分期限的大額存單產(chǎn)品，但額度極少。

“雖然我行還有大額存單，但基本上客戶搶不到，跟沒有沒太大區(qū)別。”北京地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人士告訴，該行每天都會(huì)發(fā)放大額存單額度，但往往是全國(guó)所有客戶搶奪不超過300萬元的額度，“最近我們(幫客戶)搶就沒成功過。”

現(xiàn)在說不準(zhǔn)何時(shí)會(huì)有大額存單額度，因此客戶如需購(gòu)買大額存單產(chǎn)品，還需要隨時(shí)關(guān)注銀行動(dòng)態(tài)。同時(shí)，在該行購(gòu)買大額存單還需要新進(jìn)入該行的資金才能預(yù)約上。

從利率方面來看，當(dāng)前國(guó)有銀行大額存單利率保持一致，其中3年期最高位3.15%。而股份制銀行則有所不同，據(jù)了解到，目前3年期大額存單利率最高為3.4%，最低為2.9%，其他股份制銀行普遍維持在3.3%-3.35%之間。

定期存款利率跟隨下調(diào)低至1年期2.0%

當(dāng)前大額存單的利率比銀行定期存款依然略高，但與其等待不確定能否搶上額度的大額存單，不如直接入手定期存款。但當(dāng)前部分銀行的定期存款利率亦跟隨大額存單利率出現(xiàn)了下行。

當(dāng)前國(guó)有大行定期存款利率較4月底下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)后暫未有變化，目前建行、工行、中行、農(nóng)行定期存款利率普遍維持在1年期2.0%、2年期2.5%和3年期3.15%的水平。

股份制銀行雖然利率不盡相同，但普遍偏高。以3年期定期存款利率為例，股份制銀行普遍在3.25%到3.35%左右，最高可達(dá)3.4%，但最低為2.9%。

當(dāng)前金融監(jiān)管層要求銀行的主動(dòng)負(fù)債利率要參考10年期國(guó)債利率和1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)情況，雖然當(dāng)前存款利率仍是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，但當(dāng)前國(guó)債利率和LPR利率均持續(xù)下降，因此存款利率亦將跟隨下降。數(shù)據(jù)顯示，2022年09月，10年期國(guó)債收益率為2.63%，同比增長(zhǎng)率為-8.43%。而最新的1年期LPR利率于8月22日下行5個(gè)基點(diǎn)至3.65%。