河南村鎮(zhèn)銀行案的幕后公司，水太深了

作者 | 貓哥最近兩個(gè)月，河南上熱搜的次數(shù)太多，基本都是一個(gè)案子帶出來(lái)的。1、4 月 19 日，一家深圳的銀行服務(wù)商向有關(guān)部門提交了一份緊急報(bào)告，說(shuō)是四家河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大面積投訴、發(fā)生嚴(yán)重?cái)D兌。這事

作者 | 貓哥

最近兩個(gè)月，河南上熱搜的次數(shù)太多，基本都是一個(gè)案子帶出來(lái)的。

1、4 月 19 日，一家深圳的銀行服務(wù)商向有關(guān)部門提交了一份緊急報(bào)告，說(shuō)是四家河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大面積投訴、發(fā)生嚴(yán)重?cái)D兌。

這事很大，涉及金額 400 億、儲(chǔ)戶接近百萬(wàn)，與此同時(shí)，社交媒體上開(kāi)始不斷出現(xiàn)河南幾家村鎮(zhèn)銀行取不出錢的帖子，線上存的，線下取不了，外地的儲(chǔ)戶，都取不了。

同日，公安開(kāi)始介入調(diào)查。

2、自己的存款出了問(wèn)題自然操心，很多人紛紛奔赴河南***，結(jié)果前不久就爆出了河南儲(chǔ)戶紅碼事件，紅碼讓這些人出不了車站，到不了銀行，想***？沒(méi)門。

即使一些身在外地的儲(chǔ)戶也不能幸免，有些人掃了 " 儲(chǔ)戶溝通群 " 中的場(chǎng)所碼，結(jié)果健康碼立即變紅。

醫(yī)療衛(wèi)生管理工具是否可以任性應(yīng)用到其他領(lǐng)域？這成了大家的槽點(diǎn)。

6 月 16 日，河南開(kāi)始調(diào)查紅碼。

3、6 月 18 日，調(diào)查了 2 個(gè)月的警方發(fā)布了一些信息，結(jié)論是，這幾個(gè)村鎮(zhèn)銀行背后的河南新財(cái)富集團(tuán)，" 自 2011 年以來(lái)，以實(shí)控人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪 "。

之前我們寫(xiě)過(guò)一篇文章《400 億存款取不出來(lái)，咋回事？》（戳鏈接閱讀原文）里面提到一些現(xiàn)狀：

這個(gè)河南新財(cái)富今年 2 月已經(jīng)注銷了；

實(shí)控人呂某已經(jīng)跑了；

他是怎么搞到這 400 億的呢？是靠著真銀行的手續(xù)做了個(gè)假系統(tǒng)，你以為存銀行了，實(shí)際一分也沒(méi)有。

所以大家肯定有一些基本的疑問(wèn)：

1、用真銀行的手續(xù)做個(gè)假系統(tǒng)，這真是呂某手段高超還是有人合謀？

2、這 400 億到底去哪了？

3、紅碼事件背后，到底是誰(shuí)在害怕？能用出這樣的手段，一般臨時(shí)工干不了。

4、按警方調(diào)查結(jié)果，這個(gè)河南新財(cái)富的嚴(yán)重犯罪居然持續(xù)了 11 年，之前咋能做到不露痕跡的呢？要知道，金融可是監(jiān)管最嚴(yán)格的行業(yè)。

不得不說(shuō)，這個(gè)河南新財(cái)富真是廟小妖風(fēng)大。

它成立于 2011 年，顯名股東倆人，但真正做主的是實(shí)控人呂某。

這個(gè)呂某真名呂奕，1974 年出生，老家在河南南陽(yáng)，國(guó)籍是塞浦路斯的，他非常低調(diào)，最近這幾年在必須露面的時(shí)候，他自稱利比里亞駐中國(guó)商務(wù)投資代表，塞浦路斯阿芙羅賽達(dá)投資集團(tuán)董事長(zhǎng)。

這人一直在金融業(yè)里混，主要業(yè)務(wù)就是在搞貸款，早些年，搞點(diǎn)貸款還是比較困難的，需要關(guān)系鐵，呂奕在這行混得風(fēng)生水起，能量可想而知。

因?yàn)樗麑?duì)貸款業(yè)務(wù)門清，所以他很清楚怎么才能利益最大化。

他先是成了一家高速開(kāi)發(fā)公司，2003 年拿下了一條高速公路的建設(shè)和收費(fèi)權(quán)，雖然最近這些年越來(lái)越多的民企不斷參與到高速建設(shè)中，但當(dāng)時(shí)還真不多，呂奕怎么做到的？不知道。

修高速可是個(gè)大投資，他有這實(shí)力嗎？

不著急，他把這條高速公路的收費(fèi)權(quán)做了個(gè)抵押，從銀行貸了 23 億，修高速?zèng)]花這么多錢，剩下的就是他的靠前桶金了。

這是什么操作？經(jīng)典版的空手套白狼。

有了錢干嗎呢？

主要有兩個(gè)流向：

1、經(jīng)過(guò)數(shù)年經(jīng)營(yíng)，他成了 " 河南古董靠前人 "。

人們對(duì)他啥印象呢？

都說(shuō)他是一個(gè)在 " 海里 " 有硬關(guān)系、喜歡翡翠的大哥，他號(hào)稱自己有很多絕世珍寶，總估值應(yīng)該超過(guò) 6000 億，還說(shuō)自己安排了不少國(guó)寶在海外的展覽。

很多人都對(duì)他的說(shuō)法深信不疑，因?yàn)樗麜r(shí)不時(shí)就把人請(qǐng)到一個(gè)擺滿了翡翠的房間，隨手送人價(jià)格不菲的玉器，出手闊綽，所以這些人聽(tīng)說(shuō)儲(chǔ)戶取不出來(lái)的錢只有 400 億時(shí)，根本不相信呂大哥還不起。

2、他成立了河南新財(cái)富集團(tuán)，專注于買銀行。

不過(guò)呂奕行事謹(jǐn)慎，他到底控制了多少家村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有明確說(shuō)法，少的說(shuō)有 4 家，多的猜測(cè)說(shuō)有 13 家。

為啥這么亂呢？

因?yàn)闊o(wú)論是在新財(cái)富集團(tuán)還是在這些銀行的股東名單里，居然都沒(méi)有呂奕的名字。人們只是在官方的披露里，才看到了呂奕的名字。

神秘吧。

呂奕***村鎮(zhèn)銀行，肯定不是為了發(fā)展小微貸款，現(xiàn)在分析看，從一開(kāi)始就是為了更方便的從銀行搞錢，畢竟他以前主要靠搞關(guān)系拿貸款，成本不低。

比如 2018 年有個(gè)判決書(shū)，罕見(jiàn)的提到了呂奕。當(dāng)時(shí)鄭州銀行副行長(zhǎng)喬均安被判刑，判決書(shū)披露，呂奕為尋求貸款，向喬均安行賄 2300 多萬(wàn)。兩人還一起做起了吃息差的生意，由喬均安負(fù)責(zé)搞定銀行批準(zhǔn)，呂奕借款后再放貸給其他公司。

再比如 2017 年，呂奕用那條高速路 50% 的股份為抵押，向恒豐銀行申請(qǐng)貸款 35 億。當(dāng)時(shí)恒豐銀行董事長(zhǎng)蔡國(guó)華親自對(duì)這筆貸款開(kāi)了綠燈，直到蔡***，這筆貸款也沒(méi)有歸還。

這個(gè)蔡國(guó)華更不是個(gè)省油的燈，對(duì)一些大額貸款，好處費(fèi)張嘴要 6 億，報(bào)銷敢報(bào) 3 億，可以想像，呂奕的成本絕對(duì)不低。

如果自己能控制銀行，那絕對(duì)會(huì)方便很多。

但開(kāi)始的時(shí)候，這些銀行能控制的錢也不太多，為啥呢？

因?yàn)檫@些村鎮(zhèn)銀行規(guī)模都不大，他們吸收存款本來(lái)就沒(méi)啥競(jìng)爭(zhēng)力，但是 2015 年，機(jī)會(huì)變了。

當(dāng)時(shí)，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推的保本理財(cái)產(chǎn)品，背后就是銀行，這對(duì)各地的村鎮(zhèn)銀行可是個(gè)大好事，因?yàn)橐郧八麄冎荒苊鎸?duì)幾個(gè)村、幾個(gè)鄉(xiāng)、幾個(gè)縣，現(xiàn)在能面對(duì)全國(guó)了。

再后來(lái)，銀行保本理財(cái)?shù)氖找媛什粩嘞禄?、p2p 爆雷不斷，很多人都在尋找靠譜的保本理財(cái)，這可美了這些小銀行，直接開(kāi)出 4.9% 的利率，這可太有誘惑力了，再加上各大平臺(tái)玩命鼓吹，村鎮(zhèn)銀行過(guò)了幾年好日子。

兩年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)模上萬(wàn)億，有很多村鎮(zhèn)銀行 85% 的儲(chǔ)蓄額都來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)，金額爆棚。

只是這個(gè)產(chǎn)品觸動(dòng)了監(jiān)管紅線，在 2021 年被全面叫停了，平臺(tái)也不能賣這些存款產(chǎn)品了，儲(chǔ)戶流失很嚴(yán)重，為了能繼續(xù)攬儲(chǔ)，這些村鎮(zhèn)銀行也是花樣百出。

平臺(tái)不行了，那就自己開(kāi)發(fā)小程序，一些中介手里還有名單，那就繼續(xù)給一些儲(chǔ)戶發(fā)短信，計(jì)息方式也日益復(fù)雜，快趕上電商的滿減了。

但是誰(shuí)也想不到，這個(gè)呂奕能整個(gè)假系統(tǒng)出來(lái)搞錢。

2022 年 2 月，原銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，據(jù)說(shuō)呂奕被要求協(xié)助調(diào)查，出來(lái)后，呂奕就去了美國(guó)。

呂奕為啥能整個(gè)假系統(tǒng)出來(lái)耐人尋味，如果只是出于他個(gè)人的狂想，系統(tǒng)上線那么長(zhǎng)的時(shí)間里，其他股東居然無(wú)知無(wú)覺(jué)，這很神奇。

幾家村鎮(zhèn)銀行都是由許昌農(nóng)商行控股，這個(gè)許昌農(nóng)商行的股東也不尋常。

天眼查上，許昌農(nóng)商行的大股東是德億田農(nóng)資，但是根據(jù)裁判文書(shū)，德億田的大部分股份是代持的；最近，阿里拍賣上許昌農(nóng)商行的股權(quán)拍賣，被執(zhí)行人華軒實(shí)業(yè)，也不在銀行的公開(kāi)股東名單中。

在公開(kāi)的 76 個(gè)股東中，有 25 個(gè)股東都有失信、被執(zhí)行或者限制高消費(fèi)的記錄，而此前，還有許昌農(nóng)商行的高管正在被通緝。

另外根據(jù)股權(quán)出質(zhì)信息，將股權(quán)做過(guò)質(zhì)押的隱形股東就有 10 幾個(gè)，能有幾個(gè)還錢還真不好說(shuō)。

銀行的股東這么復(fù)雜、問(wèn)題這么多，這不多見(jiàn)。現(xiàn)在只能期待河南的諸多調(diào)查組能給大家一個(gè)答案了。

至于呂奕，據(jù)說(shuō)他在紐約有一家新媒體公司，2014 年還以 NGO 身份得到了美國(guó)聯(lián)邦稅務(wù)局的免稅待遇，他在美時(shí)，就以該媒體理事長(zhǎng)的身份混跡于華人圈子，估計(jì)這也是給自己安排的一條后路吧。

這么個(gè)貨色，真能讓他這么優(yōu)哉游哉下去嗎？