黑財規(guī)審[2023]1號 黑龍江省財政廳 黑龍江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》的通知

黑龍江省財政廳 黑龍江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》的通知

黑財規(guī)審[2023]1號 2023-2-2

各有關(guān)金融管理部門、相關(guān)銀行機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)：

　　為做好省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金申請和償付工作，現(xiàn)將《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

黑龍江省財政廳

黑龍江省地方金融監(jiān)督管理局

2023年2月2日

省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為做好我省擔保貸款風(fēng)險補償資金管理工作，提高資金使用效益，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償實施辦法(試行)〉的通知》(黑金發(fā)[2023]12號)《關(guān)于進一步做好省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金貸款風(fēng)險補償工作的通知》(黑金發(fā)[2023]26號)《關(guān)于延長省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金貸款政策期限的通知》(黑金發(fā)[2023]42號)，以及經(jīng)省政府批復(fù)同意的《關(guān)于省級財政疫情期間出臺相關(guān)政策后續(xù)執(zhí)行問題的請示》(財閱[2023]543號)《關(guān)于對省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款實施階段性延期還本的通知》(黑金發(fā)[2023]93號)等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償(以下簡稱風(fēng)險補償)資金是指在省財政廳、相關(guān)銀行機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)簽訂《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償合作協(xié)議》(以下簡稱“三方協(xié)議”)后，省級財政按確定比例向融資擔保、再擔保機構(gòu)支付的風(fēng)險補償資金。

　　第三條 風(fēng)險補償資金的管理堅持公平、公正、公開的原則，確保資金使用規(guī)范、安全和高效。

　　第二章 風(fēng)險補償對象和標準

　　第四條 補償對象。風(fēng)險補償政策實施期間，對銀行機構(gòu)向符合條件的中小微企業(yè)等市場主體發(fā)放擔保貸款風(fēng)險補償政策貸款提供擔保并發(fā)生損失的融資擔保及再擔保的機構(gòu)。

　　第五條 補償標準。風(fēng)險補償實行“單筆賠付、總額限制”方式。“單筆賠付”是指單筆貸款逾期60天時，按單筆貸款未償還本金余額，由風(fēng)險補償資金、銀行機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)三方以7∶2∶1的比例分擔，風(fēng)險補償資金承擔70%。其中，對納入再擔保機構(gòu)再擔保業(yè)務(wù)范圍的不良貸款(即單筆貸款逾期60天)，風(fēng)險補償資金承擔單筆未償還貸款本金30%，剩余的40%由再擔保機構(gòu)以再擔保方式給予補償，對再擔保機構(gòu)承擔的40%部分中未獲得國家融資擔?；鹩邢挢熑喂?以下簡稱“國家融擔基金”)補償部分，由風(fēng)險補償資金給予全額補償。

　　風(fēng)險補償資金以黑龍江省轄內(nèi)銀行機構(gòu)總行或省級分行為單位，設(shè)定賠付上限。對完成2023年普惠型小微企業(yè)“兩增”目標(具體標準按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2023年推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)[2023]29號)執(zhí)行)的，按照“三方協(xié)議”項下銀行與融資擔保機構(gòu)合作貸款總額的10%確定風(fēng)險補償資金的賠付上限;對未完成2023年普惠型小微企業(yè)“兩增”目標的，按照貸款總額的5%確定風(fēng)險補償資金的賠付上限。當筆業(yè)務(wù)超過賠付上限的部分不予補償。

　　第三章 風(fēng)險補償資金的申請、核撥與追償

　　第六條 參與風(fēng)險補償?shù)膿ＹJ款總額的確定。風(fēng)險補償政策執(zhí)行期結(jié)束后，省地方金融監(jiān)管局會同相關(guān)部門組織轄內(nèi)貸款銀行總行或省行、融資擔保機構(gòu)對符合黑金發(fā)[2023]12號、26號和42號文件相關(guān)規(guī)定的貸款進行匯總封盤。

　　發(fā)生以下情況的不得享受擔保貸款風(fēng)險補償政策：

　　(一)不符合黑金發(fā)[2023]12號、26號和42號文件相關(guān)規(guī)定的貸款;

　　(二)銀行機構(gòu)發(fā)放貸款合同與放款憑證不一致的;

　　(三)經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局、省財政廳會同相關(guān)部門認定不符合代償條件的。

　　第七條 補償資金申請程序。當單筆貸款逾期60天后，風(fēng)險補償資金承擔部分先由銀行機構(gòu)向融資擔保機構(gòu)申請代償，再由融資擔保機構(gòu)向省地方金融監(jiān)管局申報，由省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金進行補償。

　　第八條 當銀行機構(gòu)要求融資擔保機構(gòu)代償時，需提供加蓋公章的如下資料：

　　(一)代償通知書(附件1、2);

　　(二)《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款銀行申請擔保機構(gòu)代償總表》《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款銀行申請擔保機構(gòu)代償表》(附件3);

　　(三)貸款賬戶明細;

　　(四)代償項目盡職調(diào)查報告。

　　第九條 風(fēng)險補償資金申請。融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)自2023年第一季度開始，每月10日前向省地方金融監(jiān)管局申報風(fēng)險補償資金，對代償金額較大的融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)可預(yù)撥一定額度。如銀行解除擔保機構(gòu)擔保責任的日期延后，補償截止日也相應(yīng)順延。申報材料包括：

　　(一)風(fēng)險補償資金申請報告;

　　(二)經(jīng)與合作銀行省(總)行共同蓋章確認的《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款銀行申請擔保機構(gòu)代償總表》《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款銀行申請擔保機構(gòu)代償表》(附件3);

　　(三)融資擔保機構(gòu)向銀行出具的代償憑證、每筆業(yè)務(wù)擔保函或保證合同復(fù)印件;銀行機構(gòu)申請的每筆代償貸款的貸款合同、放款憑證復(fù)印件;

　　(四)合作銀行機構(gòu)每筆不良貸款盡調(diào)報告復(fù)印件;

　　(五)再擔保機構(gòu)需提供融資擔保機構(gòu)該筆擔保業(yè)務(wù)納入再擔保風(fēng)險補償范圍的證明文件;

　　(六)融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)賬戶信息。

　　第十條 省地方金融監(jiān)管局對上述資料齊備性進行形式審核后形成《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款融資擔保機構(gòu)風(fēng)險補償資金申請總表》《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款融資擔保機構(gòu)風(fēng)險補償資金申請明細表》(附件4)，于每月結(jié)束后10日內(nèi)報省財政廳并提出資金申請。

　　第十一條 省財政廳收到省地方金融監(jiān)管局的風(fēng)險補償資金申請后，于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)，將風(fēng)險補償資金撥付至相應(yīng)融資擔保、再擔保機構(gòu)，同時將撥付情況抄送省地方金融監(jiān)管局。

　　第十二條 風(fēng)險補償資金追償。銀行機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)應(yīng)協(xié)同采取措施積極督促貸款企業(yè)及時履行還款義務(wù)。追償所得扣除追償費用后，按照2∶1比例優(yōu)先分配給銀行、融資擔保機構(gòu)彌補損失。銀行收回損失貸款本息、融資擔保機構(gòu)收回全部代償本金及相應(yīng)違約金后15日內(nèi)，對于再擔保機構(gòu)未承擔再擔保責任的追償項目，剩余追償所得統(tǒng)一由融資擔保機構(gòu)全部歸還省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金賬戶即省財政廳指定賬戶;對于再擔保機構(gòu)承擔再擔保責任的追償項目，融資擔保機構(gòu)應(yīng)將追償所得按再擔保機構(gòu)承擔責任的比例歸還再擔保機構(gòu)，再擔保機構(gòu)在全部完成歸還國家融擔基金部分后15日內(nèi)，融資擔保機構(gòu)將全部剩余資金歸還省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金。

　　再擔保機構(gòu)就本辦法所規(guī)定的擔保貸款從國家融資擔?；皤@得再擔保代償補償金后，與風(fēng)險補償資金進行清算。

　　第四章 資金管理、監(jiān)督與績效

　　第十三條 省財政廳負責省級擔保貸款風(fēng)險補償資金的籌集、撥付和追償資金管理。

　　第十四條 省地方金融監(jiān)管局負責審核鎖定擔保貸款風(fēng)險補償政策期間的貸款情況，審核融資擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)申請風(fēng)險補償資金情況，并向省財政廳申請風(fēng)險補償資金。負責督促融資擔保機構(gòu)追償資金的歸還。負責風(fēng)險補償資金使用、管理的績效評價工作，并將績效評價報告報送省財政廳。

　　第十五條 黑龍江銀保監(jiān)局負責向省地方金融監(jiān)督管理局、省財政廳、人民銀行哈爾濱中心支行及各相關(guān)擔保機構(gòu)提供反映銀行機構(gòu)完成2023年度“兩增”目標相關(guān)情況的材料。

　　第十六條 銀行機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)應(yīng)對風(fēng)險補償資金申請材料的真實性負責。風(fēng)險補償資金應(yīng)單獨核算、專款專用，積極配合省財政廳、省地方金融監(jiān)管局等部門的監(jiān)督。

　　第十七條 各銀行及融資擔保機構(gòu)應(yīng)加強溝通，建立相互通報代償項目各自追償情況的制度。有關(guān)部門將適時進行監(jiān)督檢查，通過調(diào)取代償項目相關(guān)資料、委托第三方抽查等方式進行審核。對虛報、冒領(lǐng)等騙取風(fēng)險補償資金，不及時分配、返還追償款的銀行和融資擔保機構(gòu)，將通過取消申請風(fēng)險補償資金的資格、全額收繳風(fēng)險補償資金等方式進行處理，并依法追究相關(guān)責任。

　　第五章 附 則

　　第十八條 本辦法所依據(jù)的政策內(nèi)容如發(fā)生調(diào)整，本辦法將相應(yīng)調(diào)整。

　　第十九條 本辦法由省財政廳會同省地方金融監(jiān)督管理局負責解釋。

　　第二十條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　附件：

　　1.銀行總行或省行代償通知書匯總模板

　　2.承辦行代償通知書模板

　　3.省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款銀行申請擔保機構(gòu)代償表

　　4.省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款融資擔保機構(gòu)風(fēng)險補償資金申請表

關(guān)于《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》的政策解讀

　　一、制定文件依據(jù)

　　根據(jù)《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金管理辦法(試行)的通知》(黑政辦發(fā)〔2023〕5號)、《關(guān)于印發(fā)<省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償實施辦法(試行)>的通知》(黑金發(fā)〔2023〕12號)、《關(guān)于進一步做好省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金貸款風(fēng)險補償工作的通知》(黑金發(fā)〔2023〕26號)、《關(guān)于延長省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金貸款政策期限的通知》(黑金發(fā)〔2023〕42號)等有關(guān)規(guī)定和《省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償合作協(xié)議》有關(guān)約定制定本辦法。

　　二、制定文件目的

　　為做好我省擔保貸款風(fēng)險補償資金管理工作，確保資金使用規(guī)范、安全和高效。

　　三、文件主要內(nèi)容

　　(一)風(fēng)險補償對象和標準

　　1.風(fēng)險補償對象。黑金發(fā)〔2023〕12號規(guī)定重點支持對象為受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿、餐飲、文化旅游、交通物流等行業(yè)困難企業(yè)以及吸納就業(yè)多、資金暫時遇到困難的制造業(yè)中小企業(yè)。中小微企業(yè)劃型按照工信部聯(lián)發(fā)〔2023〕300號規(guī)定執(zhí)行，個體工商戶參照劃型。黑金發(fā)〔2023〕26號將重點支持對象擴大至取得村民委員會或鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出具證明從事種養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工以及具備工商注冊登記的家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)適度經(jīng)營主體的流動資金貸款，以及納入“企業(yè)池”的小微企業(yè)(包括個體工商戶)以企業(yè)主個人名義取得用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的貸款納入重點支持企業(yè)范圍(企業(yè)主限定為法定代表人或工商注冊登記股份占比最大的個人股東，企業(yè)需提供該筆貸款用于本企業(yè)經(jīng)營且該企業(yè)對該筆貸款負有償還責任的承諾)。

　　2.風(fēng)險補償標準。省級財政部門、融資擔保機構(gòu)、轄內(nèi)貸款銀行總行或省行簽署《穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風(fēng)險補償合作協(xié)議》，風(fēng)險補償采取“單筆賠付、總額限制”的方式。“單筆賠付”是指單筆貸款確認為不良時，風(fēng)險補償資金、貸款銀行、融資擔保機構(gòu)按照7:2:1的比例分擔，風(fēng)險補償資金承擔部分先由融資擔保機構(gòu)代償，再向省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金申請補償。“總額限制”是指以轄內(nèi)貸款銀行總行或省行為單位，對2023年完成普惠型小微企業(yè)“兩增”目標的，按照貸款總額的10%確定賠付上限;對2023年未完成“兩增”目標的，按照貸款總額的5%確定賠付上限。當風(fēng)險補償資金賠付達到上限時，即終止補償。

　　(二)風(fēng)險補償資金的申請、核撥與追償。當單筆貸款逾期60天后，風(fēng)險補償資金承擔部分先由銀行機構(gòu)向融資擔保機構(gòu)申請代償，再由融資擔保機構(gòu)向省地方金融監(jiān)管局申報，由省級中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金進行補償。省財政廳收到省地方金融監(jiān)管局的風(fēng)險補償資金申請后，于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)，將風(fēng)險補償資金撥付至相應(yīng)融資擔保、再擔保機構(gòu)，同時將撥付情況抄送省地方金融監(jiān)管局。銀行機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)應(yīng)協(xié)同采取措施積極督促貸款企業(yè)及時履行還款義務(wù)，追償所得扣除追償費用后，按照2:1比例優(yōu)先分配給銀行、融資擔保機構(gòu)彌補損失。

　　(三)資金管理、績效與監(jiān)督。省財政廳負責省級擔保貸款風(fēng)險補償資金的籌集、撥付和追償資金管理。省地方金融監(jiān)管局負責審核擔保貸款風(fēng)險補償政策期間的貸款及申請資金情況，負責風(fēng)險補償資金使用、管理的績效評價等工作。各銀行及融資擔保機構(gòu)加強溝通，建立相互通報代償項目各自追償情況的制度。有關(guān)部門將適時進行監(jiān)督檢查，通過調(diào)取代償項目相關(guān)資料、委托第三方抽查等方式進行審核。對虛報、冒領(lǐng)等騙取風(fēng)險補償資金，不及時分配、返還追償款的銀行和融資擔保機構(gòu)，將通過取消申請風(fēng)險補償資金的資格、全額收繳風(fēng)險補償資金等方式進行處理，并依法追究相關(guān)責任。