年輕人提前還房貸上熱搜？提前還貸現(xiàn)象背后該怎么看？

最近一段時間，#年輕人提前還房貸#沖上了熱搜，提前還房貸成為了一個非常特殊的現(xiàn)象，我們到底該怎么看這件事？到底要不要提前還房貸？這個現(xiàn)象的背后到底又說明了什么問題？

一、年輕人提前還房貸上熱搜？

據(jù)證券時報的報道，“年輕人提前還房貸”再度變成熱搜話題。不僅如此，在追求長期穩(wěn)定收益之下，過去不受待見的保險產(chǎn)品正在被人重新審視，銀行業(yè)紛紛開始“推銷”保險產(chǎn)品。

打開小紅書、B站等平臺，提前還款的討論和分享不計其數(shù)，評論區(qū)也非常熱鬧。有人甚至表示，每個月都會提前還一些貸款，如此操作已經(jīng)“上癮”。這些社交平臺上還有一些經(jīng)驗分享或討論。有人說，三分之一是個黃金分界線，即30年房貸，盡量在前10年提前還清。也有人說，對于便宜的貸款成本，考慮到它會被通脹稀釋，還是要“放長線”去看。

“對我們來說，提前還貸還是一道數(shù)學(xué)題?！毙⊥裾f道，網(wǎng)上很多五花八門的所謂科普，有些其實并不靠譜。如果想要提前還貸，面臨的最現(xiàn)實操作就是每家銀行的還款條約不同，或許會產(chǎn)生其他費用。

前段時間，有銀行發(fā)布公告表示：提前還款要交補償金，比例為提前還款本金的1%。雖然銀行很快撤下了這則公告，但卻引起關(guān)于提前還款是否收取違約金、收取標(biāo)準的討論。在不少人看來，銀行獲利的一個主要渠道就是貸款利息，而房貸又是其中一個很重要的渠道。

以深圳市場為例，證券時報記者向中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、寧波銀行等多家銀行個貸經(jīng)理進行咨詢，發(fā)現(xiàn)還是有一些銀行對提前還款設(shè)定一些“門檻”。

二、提前還貸現(xiàn)象的背后該怎么看？

之所以年輕人提前還房貸能上熱搜，其實并不是說年輕人一下子都有錢了，而是因為其他的原因出現(xiàn)了整個市場的傾向性變化，這件事我們該怎么看呢？

首先，提前還房貸的背后是整個市場投資標(biāo)的缺乏的影響。當(dāng)前整個投資市場，實際上最大的問題是沒有比較好的收益內(nèi)容，整個市場之上處于一個內(nèi)容極度匱乏的狀態(tài)，沒有好的投資標(biāo)的，讓很多年輕人其實缺乏足夠的投資點，之前為什么大家都不愿意提前還房貸，因為一般情況下只要有相對不錯的投資的話，大家每年的投資收益水平都還是相對較高的，在投資收益水平相對較高的情況之下，自然而然大家都不愿意提前還房貸，這是市場發(fā)展的必然結(jié)果。然而現(xiàn)在整個市場缺乏足夠優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的，提前還房貸就成為了不少人的選擇，與其把錢放在手上，等著錢不斷貶值不如提前還房貸，有效地降低自己的負債水平，從而實現(xiàn)一定程度的最優(yōu)投資。

其次，對于當(dāng)前的整個市場來說，提前還房貸實際上對于銀行而言并不是非常有利的選擇，各家商業(yè)銀行其實都在想方設(shè)法的不讓大家提前還房貸，畢竟提前還房貸必然會導(dǎo)致銀行整體收益水平的下降，而且房地產(chǎn)信貸是銀行相對而言收益最為穩(wěn)健的一套信貸體系，所以在這樣的情況之下，銀行的目的往往都是希望大家盡可能的不去提前還房貸。這也是為什么我們看到各家商業(yè)銀行都在提升提前還房貸的違約金金額，目的是提升提前還房貸的難度，這就是市場當(dāng)前的一個特殊現(xiàn)狀。

第三，到底要不要提前還房貸？其實對于當(dāng)前的年輕人來說，要不要提前還房貸其實是可以進行分析判斷的，如果一個年輕人未來的整體收益水平是相對比較穩(wěn)健的，那么其實沒必要提前還房貸，只要你有穩(wěn)定的收入，房地產(chǎn)信貸作為大額信貸其實是比較好的一種對抗通貨膨脹的手段，從整個市場發(fā)展的角度來看，特別在全世界各國都面臨較大通脹壓力的情況之下，通過對抗通脹的設(shè)計可以有效地降低未來生活的壓力。然而如果未來的收入水平是缺乏穩(wěn)定預(yù)期，甚至有預(yù)期下降的情況之下，提前還房貸直接降低自己的負擔(dān)，從而讓自身的壓力減少，這也是一種不同的選擇，所以對于當(dāng)前的選擇來說，是否提前還房貸就要看你自己能否有一個穩(wěn)定的收入預(yù)期。