余額寶和理財(cái)通（理財(cái)通怎么用）

余額寶和理財(cái)通是中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的兩大巨頭，它們的出現(xiàn)對于中國的消費(fèi)者和投資者來說是一個(gè)革命性的變化。它們的目標(biāo)都是為了提供更加普惠、便捷、高效的金融服務(wù)。

余額寶是螞蟻金服旗下的產(chǎn)品，它是一款基于貨幣基金的理財(cái)工具。用戶通過將閑置的資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶，就能享受到與銀行存款利率相近的收益，而且隨時(shí)可以隨時(shí)提現(xiàn)，極其方便。余額寶的出現(xiàn)，讓存款變得更有價(jià)值。相比于傳統(tǒng)銀行存款，余額寶的利率和靈活性更高，而且不停息，用戶可以余額寶里的余額進(jìn)行任意操作，賺取高額利息。

相對來說，由騰訊控股的理財(cái)通是一款基于基金的理財(cái)平臺。理財(cái)通是騰訊旗下財(cái)付通旗下的理財(cái)產(chǎn)品品牌，為用戶提供基于貨幣基金、股票基金等多種基金產(chǎn)品。通過理財(cái)通平臺，用戶可以選擇適合自己的投資產(chǎn)品，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好收取收益。

2. 余額寶和理財(cái)通的歷史

余額寶是在2023年6月上線的，它的出現(xiàn)完全改變了人們對銀行儲蓄的認(rèn)識，一度受到了監(jiān)管部門和傳統(tǒng)銀行的壓制。然而，由于其便捷性和高收益率，余額寶很快成為最受歡迎的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之一。截至2023年，余額寶累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)超過了6億，平臺月活躍用戶數(shù)接近2億。

理財(cái)通于2023年8月上線，當(dāng)時(shí)還稱為“QQ理財(cái)通”，當(dāng)時(shí)一個(gè)月收入已經(jīng)達(dá)到10億元，而且這還是在推出僅2個(gè)月后。2023年9月理財(cái)通改名為“騰訊理財(cái)通”，在業(yè)內(nèi)的地位也逐漸穩(wěn)固。騰訊財(cái)付通在推出理財(cái)通之前，先后推出了“理財(cái)通便民”、“儲蓄罐”等產(chǎn)品，一直在不斷的嘗試和實(shí)驗(yàn)，在推出理財(cái)通之后，終于找到了一個(gè)讓用戶接受的模式。

3. 余額寶和理財(cái)通的運(yùn)作模式

余額寶和理財(cái)通都是理財(cái)產(chǎn)品，兩者的運(yùn)作模式相似但也有一些區(qū)別。

余額寶的原理非常簡單，它是一款類似于貨幣基金的基金產(chǎn)品，只不過是螞蟻金服推出的。用戶在余額寶中存錢，相當(dāng)于把錢投資到了螞蟻金服管理的基金中，這些基金中包含的都是國內(nèi)最穩(wěn)健的交易所國債、中央銀行同業(yè)存單等安全理財(cái)工具。用戶的本金和收益都保證了資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。余額寶的收益是根據(jù)螞蟻金服所能獲取的投資收益來分配的，其收益無固定利率，而且其收益是隨時(shí)變化的，以適應(yīng)市場的波動(dòng)。

理財(cái)通也是基于基金的理財(cái)平臺。用戶通過理財(cái)通的平臺可以購買不同的基金產(chǎn)品，包括貨幣基金、股票基金、債券基金等?；甬a(chǎn)品的收益也是基于市場投資的獲得，收益也沒有固定的利率，隨著市場波動(dòng)而變化。理財(cái)通的另外一個(gè)優(yōu)勢在于它可以自動(dòng)分散投資，減少風(fēng)險(xiǎn)，并提供更多種類的理財(cái)產(chǎn)品選擇，給用戶帶來了了下更好、更多樣化的投資體驗(yàn)。

4. 余額寶和理財(cái)通的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

余額寶和理財(cái)通是投資產(chǎn)品，所以持有這些產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)。

余額寶的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)指的是基金中所投資的市場價(jià)格波動(dòng)有可能會虧損的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指所投資的企業(yè)違約或者突發(fā)事件導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指用戶持有余額寶無法及時(shí)兌現(xiàn)，導(dǎo)致資金無法及時(shí)回籠的風(fēng)險(xiǎn)。不過，針對這些風(fēng)險(xiǎn)，余額寶還提供了“余額寶便利資金”和“余額寶萬能通”的兩種產(chǎn)品選擇，減少了用戶的風(fēng)險(xiǎn)。

而理財(cái)通的風(fēng)險(xiǎn)也主要來自于市場風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)包括基金凈值下跌、基金經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)以及操作失誤等等，所以在理財(cái)過程中需要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)和分散資產(chǎn)，同時(shí)也需要適度升級投資能力。

5. 余額寶和理財(cái)通的收益

余額寶和理財(cái)通的收益是根據(jù)市場收益來決定的。從整體趨勢來看，兩者的收益率都非常穩(wěn)定，而且與同期銀行定存利率相比有顯著的優(yōu)勢。不過，由于其收益并非固定，所以也需要告訴用戶進(jìn)行投資，以及了解市場風(fēng)險(xiǎn)等等。

在過去的幾年中，余額寶和理財(cái)通的收益都在相對穩(wěn)定的狀態(tài)下波動(dòng)。對于余額寶的收益率而言，2023年左右達(dá)到了最高峰，之后一直在下降。而理財(cái)通的收益率相對較為平穩(wěn)，但它每只基金的收益也不盡相同，所以不熟悉基金操作的用戶需要注意選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品。

6. 余額寶和理財(cái)通的使用體驗(yàn)

余額寶和理財(cái)通非常便捷，用戶可以通過手機(jī)或者電腦實(shí)現(xiàn)全天候投資，且不受地域限制。用戶用過余額寶或者理財(cái)通，都不難發(fā)現(xiàn)，兩者都提供了非常良好的操作體驗(yàn)。

余額寶的界面非常簡潔，用戶可以一眼看到自己的余額，收益與當(dāng)日收益。每次操作都能夠獲得及時(shí)的操作反饋，這些操作不但極度簡單，而且非?？旖?，用戶可隨時(shí)將資金提現(xiàn)到余額寶賬戶中。

相對來說，理財(cái)通的產(chǎn)品非常豐富，產(chǎn)品分類清晰，投資周期也很靈活，用戶可以為自己的投資選擇一個(gè)合適的規(guī)劃方案。用戶可以通過在理財(cái)通首頁進(jìn)行產(chǎn)品篩選來找到最合適的理財(cái)產(chǎn)品，然后通過支付寶或微信等移動(dòng)支付方式進(jìn)行購買。不過相對來說，理財(cái)通對于基金及其分析的了解程度較高的用戶更為適用。

7. 兩者的優(yōu)缺點(diǎn)及未來發(fā)展

余額寶和理財(cái)通的差別不僅僅在于它們所使用的投資產(chǎn)品不同，兩者的優(yōu)缺點(diǎn)也不同。在社會流行程度上，余額寶顯然具有更大的品牌認(rèn)知度，收益率和便捷性和靈活性更高，而理財(cái)通則更注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品多樣性。

未來，隨著監(jiān)管環(huán)境的變更，余額寶和理財(cái)通勢必會有所變化，這將涉及到監(jiān)管政策、收益率、產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換性和合規(guī)性等方面。考慮到兩者的運(yùn)作模式、收益及其未來的發(fā)展方向，可以預(yù)見，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，兩者都將繼續(xù)保持發(fā)展。

值得注意的是，未來隨著資產(chǎn)端的變革以及用戶觀念的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比的優(yōu)勢將逐漸減少，因此兩者需要在新一輪的競爭中不斷創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供更有競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)，適應(yīng)市場的變化和用戶的需求。

理財(cái)通是一種理財(cái)工具，它是中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）旗下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。用戶可以通過農(nóng)行手機(jī)銀行或農(nóng)行網(wǎng)站注冊并使用理財(cái)通，從而投資借款人在農(nóng)行發(fā)起的互聯(lián)網(wǎng)借貸項(xiàng)目。根據(jù)農(nóng)行網(wǎng)站介紹，理財(cái)通是“一種高收益，低風(fēng)險(xiǎn)的在線金融投資方式”。

2.怎么注冊理財(cái)通

要使用理財(cái)通，您需要在農(nóng)行開立活期一本通賬戶。如果您已經(jīng)有農(nóng)行的活期一本通賬戶，那么可以直接在農(nóng)行手機(jī)銀行或農(nóng)行網(wǎng)站上注冊使用理財(cái)通。

2.1 在農(nóng)行手機(jī)銀行上注冊理財(cái)通

如果您已經(jīng)下載安裝了農(nóng)行手機(jī)銀行，那么登錄后可以如下操作：

選擇理財(cái) –> 選擇理財(cái)通 –> 選擇“馬上開通” –> 輸入信息 –> 開啟理財(cái)之旅。

在輸入信息時(shí)，需要填寫自己的姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼和電子郵箱等信息。

2.2 在農(nóng)行網(wǎng)站上注冊理財(cái)通

如果您更喜歡在電腦上注冊理財(cái)通，那么可以打開農(nóng)行網(wǎng)站，按照如下步驟操作：

點(diǎn)擊“理財(cái)通” –> 點(diǎn)擊“注冊理財(cái)通” –> 填寫相應(yīng)信息 –> 上載個(gè)人證件照片 –> 核對信息后提交。

與在手機(jī)銀行上注冊類似，需要填寫個(gè)人信息，例如姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼和電子郵箱等。

3.怎么使用理財(cái)通

理財(cái)通主要有兩種用途：一種是進(jìn)行單筆投資，在借款人借款成功后獲得相應(yīng)的收益和本金；另一種是進(jìn)行自動(dòng)投資，將資金自動(dòng)投入可投資的項(xiàng)目中去。

3.1 單筆投資

單筆投資是比較簡單的一種使用方式。在注冊并開通理財(cái)通之后，可以進(jìn)行單筆投資。步驟如下：

選擇可投資的項(xiàng)目 –> 點(diǎn)擊投資 –> 輸入投資金額 –> 核對所有信息 –> 確認(rèn)投資，完成付款過程。

需要注意的是，投資金額需要在合法范圍內(nèi)。同時(shí)，在進(jìn)行單筆投資時(shí)，需要遵循借款人的投資規(guī)則，例如投資起息日，到期日等等。

3.2 自動(dòng)投資

自動(dòng)投資比較適合那些有一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，希望自動(dòng)化管理的用戶。自動(dòng)投資可以幫助用戶實(shí)現(xiàn)自動(dòng)分散投資、自動(dòng)審查項(xiàng)目等，同時(shí)降低操作和管理成本。

在使用自動(dòng)投資功能之前，需要先將資金充值進(jìn)入自己的理財(cái)通賬戶。充值后，可以登錄農(nóng)行手機(jī)銀行或農(nóng)行網(wǎng)站，按照以下步驟操作：

選擇自動(dòng)投資 –> 填寫自動(dòng)投資信息 –> 確認(rèn)設(shè)置。

需要注意的是，自動(dòng)投資設(shè)置完成后，系統(tǒng)會根據(jù)用戶設(shè)置的相關(guān)條件自動(dòng)選擇可以投資的項(xiàng)目進(jìn)行投資。用戶需要保證理財(cái)通賬戶中有充足的資金以便自動(dòng)投資時(shí)進(jìn)行投資。

4.理財(cái)通的收益與風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)通收益

理財(cái)通主要投資于由借款人在農(nóng)行發(fā)起的互聯(lián)網(wǎng)借貸項(xiàng)目中，投資的收益主要來自于借款人的還款利息等。農(nóng)行宣傳的理財(cái)通年化收益率在5%~8%之間，且在一定程度上受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場行情和借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等因素的影響。

理財(cái)通風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)通投資是一種固定收益、低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。但是，用戶仍然需要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)，例如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于整體市場環(huán)境因素導(dǎo)致投資價(jià)格波動(dòng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。雖然理財(cái)通本身屬于短期固定收益的產(chǎn)品，但是也可能受到市場、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素的影響。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人不能按照還款規(guī)則還款而引起的損失。盡管農(nóng)行會進(jìn)行借款人的信用評估和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，但是仍然可能因?yàn)槟承┮蛩貙?dǎo)致借款人不能按時(shí)還款。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指持有期過短，在提前贖回的情況下可能需要承擔(dān)一定的損失。理財(cái)通的持有期為3個(gè)月，用戶在此期限內(nèi)將不能進(jìn)行贖回操作。

5.總結(jié)

理財(cái)通是農(nóng)行開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，旨在為用戶提供投資農(nóng)行借款人借款項(xiàng)目的機(jī)會。用戶可以通過農(nóng)行手機(jī)銀行或農(nóng)行網(wǎng)站注冊并使用理財(cái)通，進(jìn)行投資。理財(cái)通主要有兩種用途：一種是進(jìn)行單筆投資，另一種是自動(dòng)投資。但是，理財(cái)通的投資也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，用戶需要注意風(fēng)險(xiǎn)管理和投資操作。