汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)及價(jià)格

看到很多人對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)了解不多，尤其是新車(chē)主，看到大家花冤枉錢(qián)覺(jué)得不舒服，所以跟大家分享一下一些經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

首先，從大家常保的幾項(xiàng)險(xiǎn)種說(shuō)起

強(qiáng)制保險(xiǎn)：交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)

一、車(chē)輛損失險(xiǎn)，就是車(chē)損

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)

三、盜搶險(xiǎn)

四、車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)

五、劃痕險(xiǎn)

六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

七、自燃險(xiǎn)

八、指定專(zhuān)修廠(chǎng)

九、不計(jì)免賠（責(zé)任免除)

下面我就對(duì)這些險(xiǎn)種做一一介紹，希望能給大家一些啟示：

交強(qiáng)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)，在車(chē)輛發(fā)生交通事故時(shí)對(duì)第三者進(jìn)行賠付，說(shuō)的通俗些，就是只賠別人不賠自己，保費(fèi)，家庭自用6坐一下車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，一年不出險(xiǎn)的855，最低可降30%

保障額度為122000元，其中第三者財(cái)產(chǎn)2000元，就是說(shuō)撞到別人的財(cái)務(wù)最多賠2000，多出的部分自己掏錢(qián)。第三者醫(yī)療費(fèi)10000元，就是說(shuō)如果把別人撞傷了，賠付給第三者的醫(yī)療費(fèi)最多10000元，多了自己掏。第三者傷殘死亡110000元，顧名思義，如果第三者人員被你撞殘廢了或者撞死了，交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠110000元，多了自己掏。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)保額不低，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠啊，所以還要保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)?，F(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)2000一下的可以自賠，就是說(shuō)兩車(chē)相撞，損失都在2000一下可以自己用自己的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付。

商業(yè)保險(xiǎn)

一、車(chē)損險(xiǎn)

就是對(duì)車(chē)輛發(fā)生意外時(shí)造成的損失的保險(xiǎn)，這個(gè)不用過(guò)多解釋?zhuān)蠹覒?yīng)該都明白，就是不管你撞別人還是別人撞你，或者你撞石頭，只要對(duì)車(chē)輛造成損失，保險(xiǎn)公司就負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)然在條款里有些在保障范圍之外的責(zé)任，比如地震，縱火，故意破壞等。當(dāng)然有時(shí)被撞了也不一定用到自己的保險(xiǎn)，如果單方肇事，那么就可以全賠了，如果牽扯第三者，要有交警的事故認(rèn)定書(shū)來(lái)劃分責(zé)任。

案例：比如甲乙兩人分了主次責(zé)任，甲占7成責(zé)任，乙占3成責(zé)任，甲修車(chē)花了10000，乙修車(chē)花了6000，這種情況下怎樣賠付呢，兩人修車(chē)一共花了16000元，按三七開(kāi)，甲承擔(dān)16000乘以0.7等于11200元，乙承擔(dān)4800元，就是說(shuō)甲修車(chē)10000自己花7000，乙要給甲3000；乙修車(chē)花6000，自己承擔(dān)1800，甲給乙4200.

所以在這種情況下甲的保險(xiǎn)公司只會(huì)賠給甲7000元，乙的保險(xiǎn)公司賠給乙1800元，交強(qiáng)險(xiǎn)里有2000元的第三者財(cái)產(chǎn)損失，那么甲就在交強(qiáng)險(xiǎn)里拿出2000來(lái)，再?gòu)牡谌哓?zé)任險(xiǎn)里拿出2200來(lái)賠給乙，乙同理，交強(qiáng)險(xiǎn)里拿出2000，第三者里拿出1000來(lái)給甲。如果不保第三者責(zé)任險(xiǎn)只有交強(qiáng)險(xiǎn)那多出2000的部分自己掏了。如果只保了商業(yè)險(xiǎn)而沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，那么甲給乙的4200保險(xiǎn)公司只會(huì)承擔(dān)2200，即使你的第三者保了20萬(wàn)或50萬(wàn)，所有的賠付都是以交強(qiáng)險(xiǎn)為先。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)

還是保別人的，有人說(shuō)保了交強(qiáng)險(xiǎn)就不用保第三者了，這是廢話(huà)，現(xiàn)在人多貴啊，一個(gè)中年男子全賠下來(lái)最少也要五六十萬(wàn)啊，以為要賠償子女撫養(yǎng)費(fèi)和父母贍養(yǎng)費(fèi)加上自己這條命啊，交強(qiáng)險(xiǎn)的110000是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這個(gè)不做過(guò)多解釋?zhuān)瑒e的都可以不保，這個(gè)是必須的，對(duì)自己負(fù)責(zé)也對(duì)別人負(fù)責(zé)。最少也要200000的。又不明白的可以留言。

三、盜搶險(xiǎn)

這個(gè)都知道，就是車(chē)被盜或者被搶了，新車(chē)主需要注意的就是如果在掛牌子前保的，那么掛牌后及時(shí)拿行駛證去保險(xiǎn)公司變更車(chē)號(hào)，如不變更，盜搶險(xiǎn)不生效，其他險(xiǎn)種都沒(méi)關(guān)系的。還有一點(diǎn)就是車(chē)被盜或搶后要及時(shí)報(bào)案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)要公安局的證明，也不是說(shuō)車(chē)被盜了就接著賠，最少要等三個(gè)月，如果公安機(jī)關(guān)破不了案，車(chē)沒(méi)找到，保險(xiǎn)公司就賠，如果三個(gè)月內(nèi)車(chē)子找到了就不賠了。車(chē)價(jià)也是要折舊的，一般來(lái)說(shuō)每個(gè)月折舊0.6%。

四、車(chē)上人員

這個(gè)大家都清楚，就是保車(chē)?yán)锏娜说囊馔鈧退劳?，死亡就說(shuō)不上了，20000起步了多大作用，主要是意外傷害，就是保險(xiǎn)受傷后的醫(yī)療費(fèi)，以前可以隨意保，保幾個(gè)都行，現(xiàn)在不行了，要么只保駕駛員，要么全保，價(jià)格很便宜，駕駛員保20000才不到80塊錢(qián)。

五、劃痕險(xiǎn)

其實(shí)大家對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種理解甚少，不是說(shuō)我開(kāi)著車(chē)劃了一下就是劃痕險(xiǎn)的范圍，應(yīng)該在車(chē)損的保障范圍內(nèi)。那劃痕保的什么呢。舉個(gè)例子說(shuō)，我的車(chē)停在樓下，另一個(gè)車(chē)經(jīng)過(guò)把我劃了，這也不是劃痕，應(yīng)該讓他用他的交強(qiáng)險(xiǎn)賠我。如果是個(gè)三輪車(chē)騎過(guò)去把我車(chē)劃了，我們應(yīng)該保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)報(bào)案，這個(gè)要用我們的車(chē)損賠自己了。重點(diǎn)在哪呢，就是劃你車(chē)的這個(gè)人或車(chē)跑了，沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)，車(chē)停在樓下被劃了，這種情況是要用劃痕的，所以一般車(chē)被劃都有三者，要是小區(qū)和單位人員素質(zhì)比較高，大可不保這個(gè)，其實(shí)有時(shí)找不到人了，我們也可以恢復(fù)一下現(xiàn)場(chǎng)嗎。

六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

被砸玻璃，高速石子砸壞玻璃。如果撞車(chē)時(shí)玻璃碎了是在車(chē)損保障范圍內(nèi)的。

七、自燃險(xiǎn)

不說(shuō)了，用腳趾頭想吧，但是縱火可不算

八、制定專(zhuān)修廠(chǎng)

就是平時(shí)我們所說(shuō)的4S店，保上這個(gè)定損價(jià)格高

案例：一個(gè)普桑大燈在4S要買(mǎi)280，在配件市場(chǎng)賣(mài)80，那么保了4S店，肯定給定280了。如果不保呢？會(huì)定180，兩者折中，但是保證你能修好車(chē)，道理很簡(jiǎn)單。好車(chē)還是保上吧

九、不計(jì)免賠

保險(xiǎn)公司也不是冤大頭啊，你損失多少賠多少，你的責(zé)任全承擔(dān)，不保不計(jì)免賠的話(huà)，你出險(xiǎn)的損失保險(xiǎn)公司只承擔(dān)80%的責(zé)任，就是說(shuō)定損1000元，只賠800元，20%的責(zé)任自己承擔(dān)，所以還是保上的好。

好了，險(xiǎn)種講完了，再跟大家說(shuō)說(shuō)怎么保最合適。

結(jié)合上面的險(xiǎn)種，大家應(yīng)該對(duì)自己需要的險(xiǎn)種有了一定的了解，跟據(jù)自己的實(shí)際情況有選擇的購(gòu)買(mǎi)。比如說(shuō)90%的時(shí)間在單位與小區(qū)間穿梭的，天天住在車(chē)上的，劃痕大可不保，一是兩地比較安全，二是在行駛中劃痕要用車(chē)損賠付，所以劃痕可以不保。

玻璃，同上，但是經(jīng)常跑高速著保上安心，一個(gè)小小的石子可以讓你的玻璃支離破碎啊。

盜搶險(xiǎn)，這個(gè)不好說(shuō)，說(shuō)不定哪會(huì)車(chē)就成人家的了，所以，別在乎那幾百塊錢(qián)了，保上吧。

車(chē)損是一定要的，小事還好說(shuō)，萬(wàn)一保費(fèi)就全完了。

第三者一定要。不計(jì)免賠一定要。自燃這個(gè)也不好說(shuō)，這東西說(shuō)不定哪會(huì)，但是如果在保修期自燃完全可以找廠(chǎng)家。

還有些生錢(qián)的小竅門(mén)，大家都知道新車(chē)8折，一年不出險(xiǎn)第二年可以7折，其實(shí)新車(chē)第一年同樣可以7折，何況現(xiàn)在新車(chē)已經(jīng)到不了8這了，一般在85折。這樣一個(gè)5000多的保險(xiǎn)就可以省六七百了甚至更多，怎么??？有兩項(xiàng)

一是約定駕駛員，最多可以約三個(gè)，這樣又會(huì)優(yōu)惠四五點(diǎn)，基本到20%多了，但是報(bào)案時(shí)駕駛員必須是約定的，所以如果車(chē)借出去出險(xiǎn)了報(bào)案的時(shí)候也要用你的名字和你的駕駛證。
還有一項(xiàng)就是約定省內(nèi)行駛，這樣又會(huì)有幾個(gè)點(diǎn)的優(yōu)惠，約定省內(nèi)行駛后再省外出險(xiǎn)賠付80%

但是重點(diǎn)在于新車(chē)約定省內(nèi)行駛后省外出險(xiǎn)的也會(huì)100%賠付，所以說(shuō)無(wú)形中又省了好幾百。這兩項(xiàng)加起來(lái)直接就到30%了就是7折，如果業(yè)務(wù)員再優(yōu)惠點(diǎn)，那就善哉善哉了。還有就是現(xiàn)在的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)也不錯(cuò)，7折后還能優(yōu)惠15%，加上上面我說(shuō)的那些，在加上電話(huà)投保的話(huà)，不知道能省多少啊。應(yīng)該很多。