保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

本站（http://insurance.cngold.org/），朋友手頭有一筆余錢(qián)，正在為一個(gè)財(cái)務(wù)決策問(wèn)題而煩惱，他看中了保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品，但是，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？這個(gè)問(wèn)題卻困住了他，今天，本站小編就為大家講講保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的那些事兒！

首先需要說(shuō)明的是，理財(cái)產(chǎn)品都是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，主要是看風(fēng)險(xiǎn)的大小不同！對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)，目前在市面上比較熱銷(xiāo)的投資類(lèi)保險(xiǎn)主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)等3大類(lèi)。各有各的長(zhǎng)處，建議您可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)！

其次，為大家分析一下三種保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)所在。

1、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

與股票、貴金屬這樣激進(jìn)的投資產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很低，它的投資方向主要是存款、債券等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，期限長(zhǎng)、回報(bào)穩(wěn)定、受資本市場(chǎng)影響小，有著穩(wěn)健的收益，但并不是所有的人都適合投保購(gòu)買(mǎi)。它屬于一種比較長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，一般情況下要持有10年以上才比較劃算。所以，分紅險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入且不急于使用部分資金的投資者，這個(gè)可以為未來(lái)資產(chǎn)保值，或者給孩子儲(chǔ)備未來(lái)的生活資金。而對(duì)于那些急于尋找儲(chǔ)蓄替代品的投資者來(lái)說(shuō)，可能分紅險(xiǎn)并不是首選，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)中的分紅主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，所以投資收益并不能得到保證，很有可能會(huì)低于銀行定期存款的利率。此外，如短期內(nèi)有大筆開(kāi)支以及收入不穩(wěn)定的人群不適宜購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)，因?yàn)樗幌袢f(wàn)能險(xiǎn)，可以在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的時(shí)候暫停繳費(fèi)或者隨意的部分進(jìn)行領(lǐng)取，如果繳費(fèi)斷檔，會(huì)對(duì)投保者造成比較大的利益損失。

2、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，與分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一同屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，萬(wàn)能險(xiǎn)可以讓客戶(hù)直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資賬戶(hù)內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資賬戶(hù)資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。此外，還要注意識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中超過(guò)最低保證利率以上的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來(lái)收益的保證。最低保證利率也要注意風(fēng)險(xiǎn)，大部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品通常只保證三年或五年（具體期間以條款為準(zhǔn)），保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

“投連險(xiǎn)”的設(shè)計(jì)初衷是滿(mǎn)足理財(cái)與保障兩大功能，但其中蘊(yùn)含著三大風(fēng)險(xiǎn)需特別關(guān)注。

投資風(fēng)險(xiǎn)。投連險(xiǎn)是一種以投資功能為主，兼有保障功能的理財(cái)產(chǎn)品，一般只有投資賬戶(hù)的資金才產(chǎn)生收益，而投資賬戶(hù)會(huì)有一定比例資金投資股市、或股票型基金，因此會(huì)受到市場(chǎng)漲跌影響，投資者在購(gòu)買(mǎi)前要慎重考慮保險(xiǎn)公司的投資能力。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前投連險(xiǎn)的投資期限一般為10年到30年，雖然現(xiàn)在投連險(xiǎn)開(kāi)始往短期化方向發(fā)展，但投資期限仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于其他理財(cái)產(chǎn)品，而且投連險(xiǎn)退保成本除了退保費(fèi)，還有初始費(fèi)用的損失，所以投資者最好使用閑散資金進(jìn)行投資。

保障風(fēng)險(xiǎn)。雖然“保障+投資”是投連產(chǎn)品的一大賣(mài)點(diǎn)，但實(shí)際許多投連險(xiǎn)只提供基本身故保障，對(duì)疾病、養(yǎng)老、意外基本沒(méi)有涉及，投保人的大部分風(fēng)險(xiǎn)仍然沒(méi)有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險(xiǎn)需求。

本站專(zhuān)家介紹，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？通過(guò)上面的介紹，相信大家已經(jīng)得出了答案，保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。投資人要搞清自己的人身、財(cái)產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作投資工具。

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