保額和保費(fèi)的區(qū)別

保額和保費(fèi)的區(qū)別

保額是指保險公司為承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，通常是保險單上載明的保險金額。保戶繳納一定的保費(fèi)而獲得一定的保額。

保費(fèi)是指投保人根據(jù)保險合同的約定，為獲得保險保障而繳付給保險公司的費(fèi)用，是各條款費(fèi)率表上的金額。

保費(fèi)大致可以分成三部分。即管理費(fèi)用，保障費(fèi)用，剩余保費(fèi)。其中保險公司收取的管理費(fèi)用就是那些手續(xù)費(fèi)用以及保單管理費(fèi)用，這是消耗性的，收走了就不存在退給客戶的說法；保障費(fèi)用就是因為保險公司承擔(dān)賠付風(fēng)險而收取的風(fēng)險保障費(fèi)用，跟保障內(nèi)容、保障額度及相關(guān)費(fèi)率息息相關(guān)，這塊也是消耗性的，收走了也不會退的。

那唯一有諸多說法和講究的就是那個剩余保費(fèi)了。那個剩余保費(fèi)的有無和多寡以及相關(guān)利率就延伸出多種保險品種。

對于那些交完保費(fèi)，保險期滿后在沒有發(fā)生賠付的情況下，保險公司會給與一定額度的返還。如終身保險、帶返還的定期保險等。那些返還本質(zhì)上都是源于投保人的剩余保費(fèi)及相關(guān)利息。那剩余保費(fèi)及相關(guān)利息形成保單價值，這點(diǎn)可看成一種強(qiáng)制儲蓄。

對于那剩余保費(fèi)的利息因不同的險種而有差別。目前傳統(tǒng)險的保單帳戶價值年利率鎖定在2.5%。而萬能險的保單帳戶價值是波動的，但有個最低保證年利率，一般是2.5%.總體上講它的利率是由保險公司經(jīng)營能力決定的。

投連險的保單帳戶價值完全波動的，沒有最低保證利率，其帳戶由保險公司進(jìn)行風(fēng)險投資，盈虧自負(fù)。

對于分紅險，剩余保費(fèi)基本按2.5%來結(jié)算，紅利分配結(jié)合公司投資經(jīng)營能力，紅利利率是波動的，一般會接合銀行利息調(diào)整。比如國壽今年的紅利利息就是參照銀行一年期利率4.14%，而且免稅。

所謂保額就是保險公司和投保人用保險合同就有關(guān)保險事件約定的賠付基本額度。

這個額度要具體險種具體分析。有的是最高限額，有的是賠付倍數(shù)的基數(shù)等。

很多人在買保險時經(jīng)常連保額都沒搞清楚就買回去了。

比方以意外傷害險為例，大部分情況下，它的額度是最高限額，平常傷殘時是按傷殘等級比例賠付。

拿中國人壽的康寧終身保險為例，當(dāng)選定基本保額10萬時，你擁有的是30萬的壽險保障，其中有20萬的重大疾病提前給付保障。

總之，在發(fā)生約定事件時，保險公司賠些什么、賠多少一定要弄明白。